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《平安直通银行服务协议》

平安银行“直通账户”服务协议

客户:简称“您”或“本人”;
平安银行股份有限公司:简称“我行”或“平安银行”;
客户自愿申请使用平安银行提供的直通账户服务,为明确双方的权利和义务,维护双方的合法权益,特签订本服务协议。

第一条、开户申请

1、“直通账户”:又称“橙子账户”,指客户通过互联网自助申请,经平安银行核准后为客户开立的,仅供客户通过平安银行的直通电子银行渠道办理金融业务的个人人民币银行结算账户。该账户可在网上直接开户、销户,不能转入转出外币,客户只能向绑定账户转账出款。每位客户仅限开立一个直通账户。
2、为防范资金风险,在客户开户及办理特殊业务时,平安银行将向客户申请开户时设定的绑定手机号码发送动态码及相关提示短信,必要时还会主动致电绑定手机号码核对客户身份信息,以确保客户资金安全。
3、客户自愿申请开立直通账户,同意遵守国家有关金融法律法规、政策及平安银行的有关业务规章制度。
4、客户保证向平安银行提供的开户证件符合《个人存款账户实名制规定》的要求,开户时填写的开户资料正确、真实、合法、有效。直通账户的开户必须由客户本人办理,不得由他人代办。
5、客户同意直通账户中的人民币活期账户为个人银行结算账户。客户保证其对个人银行结算账户的使用遵守《人民币银行结算账户管理办法》及金融监管机构其他有关账户管理的规定。
6、客户同意对于直通账户推出的其他服务功能,除平安银行规定必须由客户到银行柜台办理开通手续外,客户已开立的直通账户均自动开通该项服务功能,包含但不限于自动成为“平安一账通”用户与平安万里通积分计划会员。 客户成为平安一账通客户后,您只需要一个账户、一套密码,就可管理所有平安网上账户,轻松实现保险、银行、投资等多种理财需求。(《平安一账通会员服务协议》查看网址https://www.pingan.com.cn/pinganone/pa/register_logon/terms.jsp)
客户成为平安万里通积分计划会员后,可享受万里通提供的各项积分服务、特惠折扣、其他增值服务等服务内容。
7、客户申请开立直通账户时所设定的绑定账户、绑定手机号码、电子邮箱,必须是客户本人合法获得且真实有效的,并处于客户有效掌控下。因客户遗失绑定账户、变更绑定手机号码,或将绑定账户、绑定手机号码、电子邮箱转借、转租他人使用,或泄露资料及交易信息等所产生的风险及损失,由客户自行承担。
8、客户须在开立直通账户时设置交易密码。客户办理转账、信用卡还款、产品交易等业务须使用交易密码。客户应妥善保管直通账户的账号、交易密码等个人资料,不得将账户转借、转租他人使用。因客户将账户转借、转租他人使用或泄露资料所产生的风险及全部损失,由客户自行承担。
9、直通账户持有人必须为具有完全民事行为能力的自然人。客户自愿申请开立直通账户,并承诺申请直通账户时具有完全民事行为能力。基于对客户负责的审慎原则,平安银行有权对开户人年龄做出一定的限制,并有权不时调整。

第二条、业务须知

1、开户
1.1、开户:当客户完成开户必须的信息录入和验证、并设置账户交易密码后,客户即完成直通账户开户并获得直通账户号。平安银行针对不同客户,可能不时增减开户所需信息及验证步骤等,以申请时平安银行直通账户开户实际要求为准。本协议自页面显示开户完成且生成直通账号后生效,至销户之日起终止。
1.2、绑定手机号码:是指客户在申请开立平安银行直通账户时设定的,包括但不限于接收由平安银行发送的各种动态码、交易提醒短信等信息,必要时平安银行客服人员可通过此手机号码向客户核实身份信息和交易信息。每个直通账户,仅有一个绑定手机号码。
1.3、电子邮箱:是指客户在申请开立平安银行直通账户时设定的,包括但不限于接收直通账户发送的最新动态、交易提醒等信息,必要时平安银行可用于核实身份信息的电子邮箱。每个平安银行直通账户,仅有一个绑定电子邮箱。
2、身份认证
2.1、身份认证:直通账户开立后,需通过身份认证后,方可正常使用账户。
2.2、身份认证的方式:客户申请开立直通账户时,根据客户不同身份情况,提供平安银行借记卡、平安银行信用卡、手机动态密码、上传身份证等多种身份认证方式,客户可根据网站提示选择适用的方式进行身份认证。
所有客户均可通过上传身份证进行身份认证:
“通过上传身份证认证”:客户需提供以下照片供审核:身份证正面照、身份证反面照、手持身份证头部照。照片内所持身份证必须与开户时所填写的真实姓名,性别,身份证号码一致,且身份证必须在有效期内。银行审核确认通过后,即确定其平安银行客户身份。
对于平安银行客户,还可通过以下方式进行身份认证:
“通过平安银行借记卡、或信用卡验证”:客户提供本人任一平安银行账户(借记卡、信用卡)及对应账户的密码进行身份认证,认证通过即确定其平安银行客户身份。“通过手机动态密码验证”:客户已在平安银行网点开通高级网上银行业务(且当前仍有效),需输入高级网银预留手机接收的动态密码,认证通过即确定其平安银行客户身份。
平安银行有权对客户身份认证的方式根据业务需求及风险控制情况不时调整,以网站实际提示为准。
3、绑定账户
3.1、绑定账户:客户需要设置绑定账户,才能将直通账户资金转出。绑定账户是客户本人以实名制开立且真实持有的有效银行卡或存折,可以是平安银行或他行账户,暂不支持使用信用卡作为绑定账户。除向本人平安信用卡还款外,直通账户资金只能通过本人同名绑定账户转出。
3.2、绑定方式:通过本人同名银行账户向直通账户转账绑定,即客户从平安银行或他行的本人同名银行账户向直通账户进行任何金额的转账业务,系统将进行验证。当客户后续登录时,系统会提示客户是否成功绑定。
3.3、解除绑定:客户可登录直通账户,在线解除绑定账户。若客户自行选择取消绑定,后续又要重新绑定,需从客户想绑定的账户再次向您的直通账户转入资金。
3.4、绑定账户数量:每位客户最多可绑定三个本人同名银行账户。若客户已绑定三个银行账户,不可新增绑定账户;客户可先解除已绑定账户,再新增绑定账户。
4、销户
客户可登录直通账户办理直通账户销户,按提示流程操作,销户后直通账户内资金本息将自动转回至绑定账户(请销户前确保绑定账户为有效账户,否则资金将无法正常到账,平安银行对此不承担任何责任),并免收汇款手续费。
客户开立直通账户后,请及时进行身份认证,若规定时间内未通过身份认证,且直通账户资产为0,为了您的账户安全,平安银行有权对该直通账户进行销户。
5、变更密码
5.1、交易密码:客户可直接登录本人直通账户修改账户交易密码;若客户遗忘账户交易密码,客户需先登录直通账户提交交易密码重置申请,按提示流程操作,通过提示的身份认证手段后即可在线重置交易密码。
5.2、登录密码:客户若遗忘直通账户登录密码,可在直通账户登录界面,点击“忘记密码”,按操作提示进行重置登录密码。
6、变更绑定手机号码
客户需变更绑定手机号码时,需由客户本人登录直通账户在线提交申请,按提示流程操作,通过提示的身份认证手段后完成绑定手机号码变更。
7、变更电子邮箱
客户需变更电子邮箱时,需由客户本人登录直通账户进行电子邮箱变更。
8、自助冻结和自助解冻
遇特殊情况,客户可以登录直通账户自助冻结直通账户。当账户需要解除冻结时,客户可先登录直通账户按提示流程操作,通过提示的身份认证手段后完成自助解冻。
9、信息修改
客户不可在平安银行直通银行平台修改证件类型、身份证号、姓名、性别、生日等五要素信息,但可修改除五要素之外的其他个人信息。
若客户已是平安银行借记卡客户,则当其通过银行柜面修改五要素信息时,将同步修改平安银行直通账户的五要素信息;若修改五要素之外的其他信息(手机号等),将不会同步修改平安银行直通账户的其他信息。
10、授权条款
客户授权平安集团,除法律另有规定之外,将客户提供给平安集团的信息、享受平安集团服务产生的信息(包括本〔单证〕签署之前提供和产生的信息)以及平安集团根据本条约定查询、收集的信息,用于平安集团及其因服务必要委托的合作伙伴为客户提供服务、推荐产品、开展市场调查与信息数据分析。
客户授权平安集团,除法律另有规定之外,基于为客户提供更优质服务和产品的目的,向平安集团因服务必要开展合作的伙伴提供、查询、收集客户的信息。
为确保客户信息的安全,平安集团及其合作伙伴对上述信息负有保密义务,并采取各种措施保证信息安全。
本条款自本协议签署时生效,具有独立法律效力,不受合同成立与否及效力状态变化的影响。
本条所称“平安集团”是指中国平安保险(集团)股份有限公司及其直接或间接控股的公司,以及中国平安保险(集团)股份有限公司直接或间接作为其单一最大股东的公司。
如客户不同意上述授权条款的部分或全部,可〔致电客服热线(95511)或至柜面〕取消或变更授权。
11、其他约定
客户授权平安银行在发生以下情形时,平安银行有权对该直通账户采取限制措施,包括但不限于止付、止收、将账户状态改为未激活、解除绑定账户直至强制销户,相关责任由客户承担:
① 平安银行有证据证明该直通账户可能非客户本人开立的;
② 客户否认直通账户由本人开立;
③ 绑定账户或电子邮箱与其他客户的直通账户有重复;
④ 绑定的电子邮箱不存在;
⑤ 绑定账户非客户本人账户;
⑥ 其他平安银行认为可能对账户安全性产生影响的情形。
平安银行直通客户对上述情况有疑议的,可通过拨打平安银行客服热线、前往平安银行营业网点等渠道提出复议要求。客户已理解并确认本协议中有关免除、限制平安银行责任的条款,客户同意平安银行有权根据国家法律法规及业务需要对本须知内容进行调整,并同意该项调整将在平安银行网站公告一定时期后执行,无需另行通知客户。如果客户不愿接受平安银行公告内容的,应在公告施行前申请终止相关服务。

第三条、个人银行结算账户管理协议

根据中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》及相关法律、法规的规定,客户与平安银行在平等自愿的基础上经过协商,一致同意签订本协议并共同遵守。
1、客户自愿在平安银行开立个人银行结算账户。平安银行同意为客户开立个人银行结算账户,并接受客户委托提供个人银行结算账户相关服务。
2、客户在平安银行开立、使用或撤销个人银行结算账户,应遵守《人民币银行结算账户管理办法》及相关规律、法规的规定,同时,还应遵守客户相关业务的制度规定。
3、客户在平安银行开立个人银行结算账户应填写相关开户信息,并根据客户要求向客户出示符合规定的证明文件,并接受客户对填写的开户信息及证明文件真实性、完整性和合规性的审查。客户承诺所提供的开户资料真实、有效,并承担相应的法律责任。客户开户资料发生变更时,应按规定及时办理变更手续。
4、客户使用个人银行结算账户办理支付结算业务,应遵守支付结算相关法律、法规及平安银行制度规定。客户应按平安银行的有关规定支付各种结算和服务费用。
5、客户不得出租、出借个人银行结算账户,不得利用个人银行结算账户套取银行信用。
6、客户不得利用个人银行结算账户进行偷逃税款、逃废债务、套取现金、洗钱及其他违法犯罪活动。如客户存在洗钱、出卖银行账户等违法行为时,平安银行有权限制或终止服务措施。
7、客户未按规定使用支付结算工具、违规使用个人银行结算账户或者未支付结算或服务费用的,平安银行有权停用直至撤销其个人银行结算账户。
8、客户应定期与平安银行核对账务。
9、平安银行应依法为客户在平安银行开立的个人银行结算账户的存款信息及客户资料信息保密。除法律、法规另有规定外,平安银行有权拒绝任何单位或个人对客户个人银行结算账户的查询。
10、本协议在履行期间发生的任何争议双方可以协商解决。协商不成的,均可向平安银行所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。
11、本协议由平安银行负责制订、解释和修改,自客户账户开立之日起生效,自销户之日起终止。

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新金融联盟“2015年度金融极客产品”
由《银行家》杂志、中国社科院金融研究所共同主办的“2015中国金融创新论坛暨颁奖典礼”上,平安橙子荣获“十佳互联网金融创新奖”。
新金融联盟联手新浪网和上海交通大学高级金融学院共同发布第二届“智慧金融”一年度金融极客获奖名单。平安橙子作为唯一一家银行类平台获评“年度极客金融平台”称号。
2015年《福布斯》杂志[全球上市公司100强]排行榜位列全球第32位;全球金融企业排名中第14位。